投資初心者　～まず初めに確認すべきこと4選～

私は投資を始めて4年程になりますが、当初は何の知識もなく個別株の売買を行っていました。今考えると恐ろしい・・・。
今回はこれから投資を始めるぞ！という方を対象に前に確認すべきことを書きました。自分はどのような資産運用をするのかを明確にすることが大事ですよ！

投資の目的・目標を明確に

投資を始めようとする人はきっとこのような考えがあると思います。

以上、渾身の叫びでした（笑）

このように「裕福になりたい」という思いが根っこにあると思います。でもちょっと待ってください。そのお金の目的は何ですか？

• 老後資金として使いたい
• 着実にお金を増やし、自由に使える資産を持ちたい
• 〇数年以内に大金を手に入れたい。
• 子供の養育費に使いたい

このように、お金を手に入れると言っても目的・目標は様々であり、それぞれに適した作戦があります。まずは目的・目標を明確にしましょう。ゴールから逆算することが投資の始まりです。

生活費・緊急事態に備えた資金の確保

ご存知の通り、投資には元本割れ、つまり損をする可能性があります。投資の失敗に限らず、今働いている職場が倒産したり、病気で倒れたり、人生何が起こるかわかりません。まずは安全マージン確保のためのお金を用意しましょう。私の場合は息子（ミニドラ）の生活も背負っているので、最低150～200万円は確保するように心がけています。生活資金は人によって異なりますので、まずは自分の必要最低限の生活費は月いくらかを把握しましょう。大抵はその生活費の半年～1年分を預金として持っておくと安心だと思います。自分の収入・支出を把握/管理するのは基本中の基本です！投資はその次です。

投資資金を増やす

投資を使用する（した）お金を元本と言います。では、元本はどれくらいあればいいのでしょうか？正解は

「多ければ多いほどいい」
です。投資はお金を増やす手段であるのに、お金持ちであるほど有利な手段です。今やネット配信でよく見かける2ちゃんねるの創設者であるひろゆき氏も、投資には数千万を持っていないと話にならない、とコメントしています。そのため、元本が少ない人は「積立」という長期間をかけて元本を用意するという手段を使ったりします。
つまり、投資で大きく儲けるには多額の資金を用意しないといけないということです。しかし仕事の給料を急に増やせと言われてもできるものではありません。まずは支出を見直すところから始めるのが一番だと思います。見直してよかった節約術は別の記事で記載します。

自分に見合ったリスクを見極めよ

前の記事にも書きましたが、投資はリスクがあります。リスクと聞くと大抵の人は嫌がりますが、投資の世界では「リスク＝可能性」です。過去の平均データより儲かることもリスクであり、損することもリスクになります。

ここで重要なのは、自分の現状と目標に見合ったリスクを設定することにあります。極端な話、「投資にまわしたお金が仮に0になったとしても、あなたは耐えられますか？」ということになります（元本が0になるような投資は超リスクだと思いますが）。少なくとも私は耐えられません。しかし、一切リスクを取らないとすると、資産が増えるというリスク（可能性）もなくなってしまい、利息がほぼない預貯金となることになります。これも私からすればリスクだと思っています。預貯金のリスクと投資のリスクを比較し、自分の生活・お金・性格に見合ったリスクを選ぶ必要があります。

実際、私は給料から生活費を引いた余剰金から先取りで一部貯金し、残りを投資資金にしています。投資資金は半分に下がっても耐えられるという額になるよう、貯金額と比較しながら決めています。もちろん本当に半分まで下がったら涙を流すと思います。。。
リスクの抑え方としては

• 自分が決めたリスクを超えるような投資をしない
• リスクが大きい、つまり損得のブレが激しい投資は避ける
• 長期投資を念頭に置く（短期で大金を得ようと考えない）

というようにリスクを0にすることはできませんが、下げる方法はいくらでもあります。これらの方法はまた別の記事で書きたいと思います。

まとめ

投資を始める前に確認すべきことを書きましたが、いかがでしたでしょうか。投資のやり方は簡単ですが、儲けることは簡単ではありません。それを承知の上でハイリスクハイリターンの投資を行うか、ローリスクローリターンの投資を長期で行うかは本人次第です。これから投資を始めようと考えている人は、是非ともこの4つのチェック項目を胸に留めておいてください。

• 投資の目的・目標を決める
• 生活資金を確保しておくこと
• 投資の軍資金を増やすこと
• 自分に合ったリスクを設定し、コントロールすること

次は何を書こうかな～